三六零斥資12.81億元獲民營銀行牌照 未來將以消費貸為主
近日,三六零(601360,股吧)安全科技股份有限公司 (下稱“三六零”)斥資12.81億元獲民營銀行牌照。
6月6日,三六零宣布入股天津金城銀行。公告稱,擬按照1.42388元/股的交易價格,受讓天津金城銀行5名原發(fā)起股東合計持有的90000萬股股份,交易金額合計為12.81億元,交易完成后公司直接持有天津金城銀行30%的股份,成為其第一大股東。
值得注意的是,隨著三六零的入駐,天津金城銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展方向及定位也將迎來重要轉(zhuǎn)變。
西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示,“對于三六零而言,這幾年的金融持牌經(jīng)營理念不斷強化,入股銀行有望構(gòu)建發(fā)展金融科技的長期競爭力。”
5家發(fā)起股東退出
未來業(yè)務(wù)或?qū)⒁韵M貸為主
資料顯示,天津金城銀行是銀保監(jiān)會批籌的首批五家民營銀行之一,于2015年4月份正式營業(yè),注冊資本30億元,有16家發(fā)起人發(fā)起設(shè)立,全部為民營資本。其中,天津華北集團有限公司與麥購(天津)集團有限公司作為主發(fā)起人,分別持股20%和18%。
根據(jù)公告,此次轉(zhuǎn)讓股權(quán)方為5家原發(fā)起股東。分別為天津德泰供應(yīng)鏈管理有限公司、天津協(xié)合新能源發(fā)展有限公司、天津美錦資產(chǎn)管理有限公司、天津天利縱橫貿(mào)易有限公司和晟鑫(天津)資產(chǎn)管理有限公司,持有天津金城銀行股份比例均為6%,合計持股30%。
三六零方面表示,本次擬投資入股天津金城銀行,主要基于民營銀行良好的發(fā)展機遇和市場前景。雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點,在更廣泛領(lǐng)域進行優(yōu)勢互補及戰(zhàn)略合作,力爭在業(yè)務(wù)拓展、運營效率提升、風(fēng)險管理改進等方面獲得新的突破。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示,“三六零有了金融牌照后,其金融業(yè)務(wù)可在合規(guī)、持牌范圍內(nèi)經(jīng)營。而金城銀行有了三六零的資金、技術(shù)、流量加持,也將獲得更好的發(fā)展。”
另外,陳文對《證券日報》記者表示,“其實有一點值得關(guān)注,互聯(lián)網(wǎng)巨頭的持股比例上限均為30%,產(chǎn)業(yè)資本入股銀行的資格審查以及30%的單一持股上限仍被監(jiān)管嚴格要求。這也充分說明了在鼓勵中小民營銀行創(chuàng)新資本補充機制的同時,監(jiān)管仍在嚴守中小銀行監(jiān)管底線。”
據(jù)公開資料顯示,從金融業(yè)務(wù)范圍來看,天津金城銀行主要定位于“公存公貸”。其業(yè)務(wù)聚焦汽車金融、財政金融、旅游、現(xiàn)代物流、醫(yī)療衛(wèi)生、節(jié)能環(huán)保、航空航天、電子商務(wù)等八大細分行業(yè)市場。
數(shù)據(jù)顯示,截至2020年3月末,天津金城銀行總資產(chǎn)311.42億元,總負債276.47億元,今年1月份-3月份實現(xiàn)營業(yè)收入1.34億元,實現(xiàn)凈利1163萬元。2019年實現(xiàn)營業(yè)收入7.37億元,實現(xiàn)凈利1.7億元。
陳文對《證券日報》記者表示,“三六零作為單一最大股東,未來肯定要導(dǎo)入各種資源,尤其是線上業(yè)務(wù)必需的流量資源。這家銀行的業(yè)務(wù)模式可能發(fā)生較大調(diào)整,如以前以企業(yè)貸為主,未來有望以消費貸為主。從天津金城銀行角度來看,其底層資產(chǎn)可能會發(fā)生變化,依托三六零的線上零售基礎(chǔ),未來金城銀行的存款來源及業(yè)務(wù)發(fā)展方向、定位都將迎來重要轉(zhuǎn)變。”
互聯(lián)網(wǎng)加持
展業(yè)效果幾何?
三六零方面表示,海量的用戶資源及豐富的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景,將助力天津金城銀行進一步優(yōu)化資源配置,持續(xù)提升用戶規(guī)模及小微服務(wù)能力,打造聚焦個人消費者和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)普惠銀行。
此外,《證券日報》記者了解到,作為三六零重要的金融領(lǐng)域踐行者及合作伙伴,360金融此前就已與天津金城銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,雙方將在科技賦能、聯(lián)合開發(fā)產(chǎn)品、用戶服務(wù)等方面開展長期深度的全面合作。
公開資料顯示,360金融是三六零公司的金融合作伙伴,于2018年12月份在美國納斯達克上市。360金融是連接借款用戶和銀行等持牌金融機構(gòu)的科技平臺,主要向銀行等持牌放貸機構(gòu)提供智能營銷、智能風(fēng)控等綜合性技術(shù)服務(wù)。
360金融方面對《證券日報》記者表示,“二者的深度合作將持續(xù)提升面向小微企業(yè)的服務(wù)能力,更好地踐行普惠金融。”
從目前民營銀行的股東情況來看,大股東為互聯(lián)網(wǎng)公司的,還有微眾銀行及網(wǎng)商銀行。其中,螞蟻金服為網(wǎng)商銀行第一大股東,持股30%。騰訊也持有微眾銀行30%的股份。
陳文坦言,“三六零具備非常大的流量基礎(chǔ),此次入駐天津金城銀行相較于其他民營銀行優(yōu)勢非常明顯。但相較于騰訊系的微眾銀行及阿里系的網(wǎng)商銀行均有場景依托且獲客質(zhì)量相對優(yōu)質(zhì),三六零相對較弱。”
也有業(yè)內(nèi)知情人士對《證券日報》記者坦言,“三六零未來若想復(fù)制微眾銀行及網(wǎng)商銀行的模式不太可能。微眾銀行微粒貸是‘拳頭’產(chǎn)品,因其主要背靠微信的有效流量轉(zhuǎn)化;而網(wǎng)商銀行主攻的方向是小微金融,背靠阿里系掌握了大量小微商戶數(shù)據(jù)。目前三六零在這兩個領(lǐng)域優(yōu)勢均不明顯,未來具體主攻方向及定位值得期待。
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