8月25日，央行發(fā)布今年第16號公告，宣布自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點。時至今日，房貸利率“換錨”正式實行已兩月有余，對購房者來說最關(guān)心個人房貸利率的變化。

11月20日，第四次貸款市場報價利率(LPR)結(jié)果出爐：1年期LPR為4.15%，較前次下降5個基點;5年期以上LPR為4.80%，較前次下降5個基點。這也是5年期LPR設(shè)立以來的首次下調(diào)。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進對記者表示，以“100萬元貸款、30年、等額本息還款方式”進行房貸成本測算發(fā)現(xiàn)，11月份5年期LPR下調(diào)后，相比10月份月供減少30元左右，這對于房貸成本降低有一些作用。

“近期貨幣政策總體穩(wěn)定，12月份5年期LPR下調(diào)可能性不大，房貸利率預計仍以穩(wěn)定為主。”嚴躍進表示。

值得一提的是，上述第16號公告明確，“人民銀行省一級分支機構(gòu)應按照‘因城施策’原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統(tǒng)一的信貸政策基礎(chǔ)上，根據(jù)當?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限”。也就是說，即使5年期LPR下調(diào)，銀行仍可以通過上調(diào)加點基數(shù)確定實際的房貸利率。

此外，第16號公告還明確，“重定價周期最短為1年”。也就是說，即使5年期LPR每月都調(diào)整，購房者也將按照貸款合同約定的“利率重定價周期及調(diào)整方式”調(diào)整相應的貸款利率。

嚴躍進表示，當前房貸利率和LPR掛鉤，有助于后續(xù)利率進一步市場化。根據(jù)各地區(qū)情況不同，基點變動也會成為調(diào)控的一個工具。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為，整體看，全社會貸款成本都有所降低，因此房貸利率進一步上行的可能性不大。但受調(diào)控政策影響，下調(diào)空間同樣有限，保持平穩(wěn)將是主流。

有業(yè)內(nèi)人士表示，LPR每次調(diào)整影響的利息成本相對于購房總成本來說微乎其微，更大層面影響在購房者的心理預期上。

關(guān)鍵詞： 房貸利率 換錨 購房成本